Как украинский финтех использует ИИ в своей работе: планы и перспективы

Последние несколько лет искусственный интеллект стал локомотивом глобального технологического процесса. В финтех секторе он позволяет оптимизировать многие направления работы: от киберзащиты до улучшения пользовательского опыта. В этой статье мы рассмотрим, как именно украинский финтех использует передовую технологию в своей деятельности

Как украинский финтех использует ИИ в своей работе: планы и перспективы Фото: freepik.com

Согласно различным исследованиям за последние несколько лет уровень внедрения инструментов AI для автоматизации бизнес-процессов в финтех секторе вырос на 50-60%. В частности, он помогает:

• автоматизировать процессы;
• обрабатывать большие объемы данных;
• улучшить защиту от киберугроз;
• улучшить клиентский опыт, создать индивидуальные предложения и расширить их;
• оптимизировать кредитный скоринг;
• выявлять аномалии (в частности, в приложениях и работе веб-сервисов) и тому подобное.

С технологической точки зрения, несмотря на сокращение финансирования в 2023 году, именно ИИ оставался явным лидером, привлекая более $12,1 млрд инвестиций в финтех. Снижение прямого финансирования в ИИ по сравнению с 2022-м связано с тем, что многие финучреждения и финтех-компании внедряют ИИ через альянсы и расходы на продукты.

Использование искусственного интеллекта финтех компаниями в направлении киберзащиты

Самое распространенное направление использования ИИ в финтехе — кибербезопасность. Например, Mastercard недавно запустил Scam Protect — набор специализированных решений на основе передовых технологий AI, которые помогают выявлять и предотвращать мошенничество.

В компании отметили, что сочетая возможности ИИ-идентификации, биометрических данных и открытого банкинга, Mastercard может помочь защитить потребителей от всего спектра мошенничества.

Visa, вслед за Mastercard, анонсировала внедрение новых механизмов, построенных на основе искусственного интеллекта, для усиления борьбы с мошенничеством в своем портфеле продуктов, предназначенных для бизнес-клиентов.

Первый из запланированных механизмов расширит существующие возможности AI-инструментов Visa, направленные на идентификацию и блокирование мошенничества в цифровых транзакциях, где физическая кредитная карта не используется.

Второй инструмент будет оптимизирован для мгновенного использования в транзакциях со счета на счет. В то же время Visa намерена сделать свои существующие продукты, в частности Visa Advanced Authorization и Visa Risk Manager, доступными для платежей без использования карт Visa.

По информации Bloomberg, в 2023 году Visa удалось предотвратить мошеннические платежи на общую сумму $40 млрд, что вдвое больше, чем общая сумма за предыдущие 12 месяцев.

Читайте популярное: Создан ИИ-чип, который будет конкурировать с Intel: чем особенный

Другой интересный пример — запуск британской финтех-компанией с украинскими корнями Revolut обновленной функции защиты от мошенничества, которая использует машинное обучение, чтобы определить, существует ли вероятность того, что клиент совершает платеж картой с целью мошенничества, и если да, то отклонить запрос.

В целом, использование ИИ для защиты от злоумышленников — must have для финтех компаний.

Использование ИИ финтех компаниями для скоринга

Чтобы детальнее узнать, как украинский финтех применяет искусственный интеллект для скоринга и некоторых других целей, мы обратились за комментарием к Сергею Синченко, CEO Moneyveo. Компания использует инструменты AI с момента ее основания, то есть с 2013 года, и имеет большой опыт в этой сфере.

«Процесс принятия решений по заявкам на кредиты у нас базируется на скоринге и автоматизации. В частности, автоматизированный скоринг (сведений, собранных о клиенте) стал первой функциональностью, связанной с ИИ. На то время это было достаточно прогрессивной инновацией, позволившей нам установить новые стандарты на рынке кредитования», — отметил Синченко.

Сергей Синченко, CEO Moneyveo

По его словам, скоринговые модели, которые используют алгоритмы машинного обучения, могут анализировать большие объемы данных и формировать оценки или рейтинги в различных контекстах.

«Благодаря этому наш бизнес менее уязвим к турбулентным изменениям. Манивео удалось достаточно быстро адаптироваться даже к сложным условиям военного времени. В апреле 2022-го мы фактически полноценно возобновили деятельность компании. А в 2024-м даже смогли улучшить динамику возврата кредитных средств и уменьшить долю проблемной задолженности. Так, до начала войны средний показатель просрочки составлял 9-10%, а после возобновления кредитования эта цифра уменьшилась до 5-7%», — пояснил CEO Moneyveo.

Искусственный интеллект — инструмент для оптимизации внутренних процессов

По словам Сергея Синченко, кроме скоринга, компания интегрировала и другие инструменты ИИ. Так, Манивео расширила свои возможности, внедрив когнитивные услуги для обработки различных данных, в том числе изображения. Система автоматически обрабатывает загруженные пользователем документы, экстрагируя метаданные и сравнивая лица на фото в документах и селфи. Этот процесс, который ранее выполнялся вручную, сейчас осуществляется с меньшими усилиями и значительно быстрее.

«Благодаря ему мы сократили время обработки анкеты до 90% (в зависимости от этапа) и освободили более половины верификаторов для других задач, которые еще не были автоматизированы. Кроме того, мы используем алгоритмы автоматического поиска фото клиентов в базе данных фрода, что позволяет нам вовремя выявлять и предотвращать возможные мошеннические действия».

Интересное по теме: «В системе ценностей Moneyveo наши клиенты — не просто пользователи, это наши важные партнеры»: эксклюзивное интервью с СЕО Сергеем Синченко

Использование аудиотранскрипции для работы с аудиозаписями и LLM — для обработки текста и метаданных разговоров — позволяет компании поднять процесс обработки информации на новый уровень.

«Мы определяем тему звонка, собираем различную, ранее не структурированную информацию, чтобы иметь лучшую статистику звонков. Автоматически получаем данные, такие как: тон голоса, особенности лексики, построение структуры предложений и тому подобное. Трудно преувеличить пользу такой автоматизации, ведь раньше нужен был человек для прослушивания звонков и извлечения всех этих сведений. В то же время сейчас мы получаем их за считанные секунды. Все это позволяет предоставлять нашим клиентам лучший сервис».

Сергей Синченко отметил, что ИИ очень эффективен и в анализе разговоров операторов с клиентами.

«Он помогает нам идентифицировать паттерны общения и вовремя реагировать на запросы. В результате мы повышаем качество обслуживания. Расширение использования Moneyveo искусственного интеллекта в сфере анализа разговоров с клиентами уже дало положительный результат. Их уровень удовлетворенности взаимодействием с компанией ежегодно повышается на несколько пунктов».

Сейчас, для увеличения динамики, Moneyveo рассматривает возможность привлечения ИИ к решению вопросов потребителей услуг и персонализации предложений.

«Следующий шаг в воплощении технологий искусственного интеллекта в Манивео — повышение конверсии через сегментированные рекламные кампании, ориентированные на аватары клиентов. Она растет, поскольку реклама становится более целевой и релевантной. Использование аватаров также позволяет быстрее проверять маркетинговые гипотезы, ведь уменьшает время на сбор и анализ данных о поведении различных сегментов потребителей. Ну, и наконец, точное целевое позиционирование снижает общие расходы на маркетинг, поскольку средства расходуются более рационально».

Разработчики в Манивео используют искусственный интеллект для автоматизации тестирования кода и выявления в нем уязвимостей, генерирования документации и тому подобное. Это повышает эффективность, точность и безопасность в разработке программного обеспечения.

Как искусственный интеллект меняет клиентский опыт

Лучше всего подчеркивает важность ИИ для финтеха и банков совет Национального банка Украины использовать эти инструменты.

«Технологичность становится определяющим фактором конкурентоспособности в розничном сегменте, ведь для привлечения клиентов услуги должны быть быстрыми, удобными и качественными, — заявила первый заместитель Председателя НБУ Екатерина Рожкова. — Опыт развитых стран доказывает эффективность использования финучреждениями ИИ не только для скоринга и организации работы коллцентров, но и при заключении договоров с клиентами и проверки документов, что безусловно повышает качество и точность сложных процессов. Кроме того, это мощный инструмент для моделирования будущих потребностей клиентов».

Руководитель Moneyveo рассказал, что благодаря внедрению искусственного интеллекта компания значительно улучшила клиентский опыт. Во-первых, интеграция middleware позволила быстро реагировать на действия клиентов. За последние два года это повысило конверсию в кредит на 25%. Во-вторых, искусственный интеллект был внедрен с middleware для минимизации обращений в контактный центр после предоставления подсказок.

«Компания систематизировала проблематику обращений, используя транскрибацию и анализ ключевых фраз с помощью ИИ. Это позволило выявить наиболее уязвимые места и улучшить обработку входящих звонков, что также повысило качество обслуживания клиентов и помогло корректировать план развития продуктов для дальнейшего улучшения».

Читайте также: Кредитная грамотность для украинцев: на самые распространенные вопросы от потребителей отвечает СЕО Moneyveo Сергей Синченко

Чего ожидать в ближайшее время: развитие инструментов ИИ и влияние на рынок

По словам Сергея Синченко, рост объема мирового рынка искусственного интеллекта в финтех сфере прогнозируется с большим оптимизмом, с годовым темпом роста (CAGR) на уровне 16,5% до 2030 года. Этот тренд свидетельствует о широком применении финансовыми учреждениями алгоритмов на основе ИИ для оптимизации деятельности и улучшения обслуживания клиентов. Такое использование технологии базируется на анализе исторических данных в облачных средах, что позволяет выявлять текущие стандарты и рекомендации.

«Украинский рынок также испытывает влияние этих глобальных тенденций и следит за ними. Манивео, как перспективная IT-компания, активно исследует возможности ИИ и планирует дальнейшее его использование для достижения своих стратегических целей и удовлетворения потребностей рынка».

Одна из потенциальных перспектив — внедрение виртуальных помощников, которые способны общаться с клиентами в реальном времени и предоставлять персонализированные рекомендации. Это обеспечит индивидуальную круглосуточную поддержку, снизит вероятность ошибок и исключит эмоциональные реакции на провокационное поведение.

«Дальнейшие возможности использования ИИ заключаются в создании новых финансовых продуктов и услуг, отвечающих современным требованиям рынка. Например, это могут быть персонализированные инвестиционные портфели, автоматизированные финансовые советы или инструменты для управления средствами. Такие инновации будут способствовать повышению конкурентоспособности финансовых учреждений и удовлетворению потребностей их клиентов», — резюмировал Сергей Синченко, CEO Moneyveo.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

Биткоин-майнеры могут перейти в сегмент ИИ

Украинские сервисы микрокредитования: 14 популярных компаний

Олег Гороховский рассказал, как monobank использует ИИ